A taxa Selic é um dos principais indicadores do mercado financeiro brasileiro, influenciando diretamente o rendimento de diversos investimentos, especialmente os de renda fixa. Quando a Selic está alta, ativos como Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs tornam-se mais atrativos, oferecendo rendimentos maiores com menor risco.
Se você tem R$ 100 mil disponíveis para investir e quer saber quanto esse valor pode render por mês com a Selic a 13,25%, este artigo vai te mostrar os cálculos, as melhores opções de investimentos e estratégias para maximizar seus ganhos.
1. Como a Selic Afeta os Investimentos?
A taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é definida pelo Banco Central do Brasil e influencia diretamente a rentabilidade de diversos investimentos.
✔ Quando a Selic sobe, os investimentos de renda fixa se tornam mais atraentes, pois oferecem retornos mais altos sem grandes riscos.
✔ Quando a Selic cai, ativos de renda variável costumam se destacar, pois os juros baixos incentivam o crescimento econômico e a valorização do mercado de ações.
Atualmente, com a Selic em 13,25% ao ano, a renda fixa está oferecendo excelentes retornos para quem busca segurança e previsibilidade.
2. Quanto Rendem R$ 100 Mil em Diferentes Investimentos?
Para entender melhor os rendimentos, vamos calcular quanto um investimento de R$ 100 mil pode render por mês em diferentes aplicações com a Selic a 13,25% ao ano.
1. Tesouro Selic (Pós-fixado) – Baixo Risco
O Tesouro Selic acompanha a taxa básica de juros e é um dos investimentos mais seguros do Brasil. Ele rende próximo de 100% da Selic, descontados impostos e taxas.
Cálculo do rendimento mensal
Fórmula:
13,25% ÷ 12 = 1,104% ao mês
Considerando a taxa líquida após IR de 15% (para prazos acima de 2 anos):
1,104% × 0,85 = 0,938% ao mês
✔ Rendimento líquido mensal:
R$ 100.000 \times 0,938\% = R$ 938,00
💡 Conclusão: O Tesouro Selic rende cerca de R$ 938,00 por mês líquidos, sendo um investimento seguro e sem grandes oscilações.
2. CDBs e LCIs/LCA – Rentabilidade Superior ao CDI
Os CDBs, LCIs e LCAs de bancos médios costumam pagar 110% a 120% do CDI, tornando-se mais atrativos que o Tesouro Selic.
Considerando um CDB de 120% do CDI, onde o CDI está em torno de 13,15% ao ano, temos:
✔ Rendimento mensal bruto:
(13,15% × 1,2) ÷ 12 = 1,316% ao mês
✔ Rendimento líquido (CDB com IR de 15%):
1,316% × 0,85 = 1,118% ao mês
✔ Valor do rendimento:
R$ 100.000 \times 1,118\% = R$ 1.118,00
💡 Conclusão: Um CDB de 120% do CDI rende cerca de R$ 1.118,00 por mês líquidos, uma opção interessante para quem busca rentabilidade superior ao Tesouro Selic.
Já as LCIs e LCAs, que são isentas de Imposto de Renda, podem oferecer rendimentos líquidos ainda maiores se pagarem acima de 100% do CDI.
3. Fundos DI – Alternativa para Liquidez Diária
Os fundos DI investem em títulos públicos e privados, mas cobram taxa de administração, o que pode reduzir os rendimentos.
✔ Se o fundo cobrar 0,2% ao ano, o rendimento líquido tende a ser próximo do Tesouro Selic.
✔ Se a taxa de administração for maior que 0,5% ao ano, a rentabilidade cai significativamente.
💡 Conclusão: Fundos DI são úteis para liquidez, mas geralmente rendem menos que CDBs ou Tesouro Selic.
4. Fundos Imobiliários (FIIs) – Alternativa para Renda Passiva
Os FIIs de papel, que investem em CRIs atrelados ao CDI ou IPCA, também se beneficiam da Selic alta, pagando dividendos mais elevados.
✔ O dividend yield médio de FIIs de papel atualmente gira em torno de 1% a 1,2% ao mês.
✔ Considerando 1,1% ao mês, o rendimento seria:
R$ 100.000 \times 1,1\% = R$ 1.100,00
💡 Conclusão: FIIs de papel podem pagar rendimentos semelhantes aos CDBs e são isentos de IR, sendo uma ótima opção para renda passiva.
3. Comparação dos Rendimentos
| Investimento | Rendimento Mensal Líquido | Imposto de Renda? | Liquidez |
|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | R$ 938,00 | Sim (15%) | Alta |
| CDB 120% do CDI | R$ 1.118,00 | Sim (15%) | Média |
| LCI/LCA 100% do CDI | R$ 1.095,00 | Não | Média |
| Fundos DI (taxa 0,2%) | R$ 910,00 | Sim (15%) | Alta |
| FIIs de Papel (1,1% a.m.) | R$ 1.100,00 | Não | Média |
💡 Destaques:
✔ CDBs de 120% do CDI oferecem a melhor rentabilidade líquida na renda fixa.
✔ FIIs de Papel são isentos de IR e podem ser boas opções para diversificação.
✔ O Tesouro Selic continua sendo ideal para reserva de emergência.
Conclusão: Como Aproveitar a Selic Alta da Melhor Forma?
Se você tem R$ 100 mil para investir, a Selic alta proporciona boas oportunidades na renda fixa e nos FIIs de papel.
✔ Tesouro Selic → Segurança e liquidez, ideal para reserva de emergência.
✔ CDBs e LCIs/LCA → Rentabilidade superior, bons para diversificação.
✔ FIIs de Papel → Excelente alternativa para gerar renda passiva isenta de imposto.
Para quem deseja aprender mais sobre investimentos e renda passiva, recomendo os seguintes livros:
📚 “O Investidor Inteligente” – Benjamin Graham
📚 “Os Segredos da Mente Milionária” – T. Harv Eker
📚 “Do Mil ao Milhão: Sem Cortar o Cafezinho” – Thiago Nigro
📚 “Pai Rico, Pai Pobre” – Robert Kiyosaki
Agora que você sabe quanto rende R$ 100 mil com a Selic em 13,25%, escolha a melhor estratégia para seus investimentos e maximize seus ganhos!
